Кредитная карта многим кажется быстрым и легким решением финансовых проблем. Однако через время может сильно усугубить их. Но финансово грамотным людям может даже помочь. Они имеют четкий финансовый план, не позволяют лишнего, дисциплинированы и способны погашать задолженность вовремя, чтобы не платить проценты.
КАК НE СТОИТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРEДИТНУЮ КАРТУ
1. Как замену потребительскому кредиту. С этого начинается большинство проблем, связанных с кредитками. У них есть грейс-период, т.е. срок, в течение которого можно вернуть деньги без процентов. Сложность в том, чтобы вернуть деньги вовремя. Некоторые оформляют кредитки, зная, что в течение грейс-периода вернуть средства не получится или вообще не думают об этом. Тогда она превращается в потребительский кредит, только ставки выше. Соблазн завести кредитку тоже выше: не нужно подавать заявку, ждать одобрения. А при погашении долга остается возможность дальше пользоваться деньгами и есть риск снова прийти к отрицательному балансу.
2. Обналичивать деньги в банкомате. Во многих случаях обналичивание происходит без грейс-периода и с комиссией. Так кредитка снова превращается в замену потребительского кредита, только еще более невыгодную. Eсть карты, с которых
в беспроцентный период можно снимать определенную сумму. Но многие банки, рекламируя эту опцию, умалчивают, что она работает только в грейс-период, в остальное время проценты капают.
3. Переводить деньги с кредитки на другие карты и электронные кошельки. Здесь смысл такой же, как и с обналичиванием — за перевод средств также есть процент.
КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРEДИТНУЮ КАРТУ
Тратить деньги при незапланированных расходах и укладываться в беспроцентный период. Допустим, у вас есть деньги на банковском счете или в других доходных инструментах. При появлении незапланированных расходов, если снимите деньги с вклада или вытащите из других инвестиций, потеряете проценты. Тогда можно воспользоваться кредиткой и оплатить необходимые расходы, а потом вернуть средства в течение грейс-периода.
Тратить деньги с кредитной карты в грейс-период, а свои средства на это время положить на депозит под проценты. Допустим, у кредитки беспроцентный период — три месяца. В это время вы тратите деньги с нее, а ваши деньги на ту же сумму лежат на вкладе или счете с процентом на остаток, т.е. деньги на погашение долга есть сразу. Но, поскольку на них начисляется процент, к концу грейс-периода сумма ваших средств немного увеличится. С нее и оплачиваете долг, а потом повторяете весь процесс снова. При этом надо быть внимательным с условиями беспроцентного периода. Именно в этом пункте кредитные организации любят обходиться без конкретики, из-за чего человек уверенно тратит деньги, а потом неожиданно получает долг с процентами.
ПРИЗНАКИ ТОГО, ЧТО ВАМ НEЛЬЗЯ ОФОРМЛЯТЬ КРEДИТНУЮ КАРТУ
1. Не знаете, для чего именно она нужна. Некоторые оформляют «на всякий случай», а изучение правил пользования оставляют на потом. За это время пропускают время платежа, снимают деньги в банкомате, переводят на другую карту с комиссией и т.д. Кредитная карта — это не «халявные деньги».
2. Деньги у вас не задерживаются. Это значит, что они, как говорят, жгут карман: как только появляются, спешите исполнить свои хотелки. Когда деньги заканчиваются, а хотелки нет, такие люди заводят кредитку.
3. Нет постоянного источника дохода и сложно вовремя вносить регулярные платежи. Может показаться, что времени до момента платежа много, однако оно пролетает быстро. И у многих за это время доход стабильнее не становится. Наоборот, кредит создает иллюзию того, что деньги есть, и искать стабильного дохода хочется еще меньше.
4. Нет силы воли. Под влиянием эмоций можно совершить много неразумных трат, которые особенно неуместны, если речь идет о кредитке. Осознавая, что карта взята для важного дела, можно поддаться эмоциям и потратить деньги на что-то второстепенное. Рассуждать об этом без карты просто, но когда она оказывается в руках, разум работает немного иначе.
5. Не умеете выжимать из кредитной карты пользу. Грамотные пользователи карт умудряются использовать их для дополнительного дохода: например, расплачиваться кредиткой, пока свои деньги лежат под проценты, или с помощью нее получать хороший кэшбек. Но такой подход требует навыков ведения бюджета и хорошей памяти, чтобы не пропустить положенные сроки.
