Ипотечные каникулы до 18 месяцев: что изменится для семей с детьми с сентября 2026 года
С 1 сентября семьи при рождении второго и последующих детей смогут претендовать на ипотечные каникулы. Это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций.
Госдума приняла закон, расширяющий основания для ипотечных каникул. Теперь на них смогут претендовать заемщики при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Для этой категории максимальный срок льготного периода может достигать 18 месяцев. Норма должна вступить в силу с 1 сентября 2026 года.
Основания для предоставления ипотечных каникул
- Размер кредита не должен превышать ₽15 млн.
- Жилье должно быть единственным пригодным для постоянного проживания.
- Льгота предоставляется однократно по каждому кредитному договору.
- Не требуется подтверждение снижения дохода.
- Каникулы предоставляются на период до достижения ребенком возраста полутора лет (или 18 месяцев с даты усыновления).
Как получить кредитные каникулы
Если раньше для оформления каникул требовалось подтвердить падение дохода и высокую долговую нагрузку, то теперь сам факт пополнения в семье дает право на временную передышку, пояснил руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Дмитрий Модель.
Для запуска механизма необходимо в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами — свидетельством о рождении или об усыновлении, пояснил Модель. «Кредитная организация обязана рассмотреть обращение в пятидневный срок. Если через десять рабочих дней ответа от банка не поступило, каникулы считаются установленными автоматически», — добавил он.
При этом на время каникул клиент ничего не платит, а кредит продлевается минимум на столько же месяцев, сколько длятся каникулы. Проценты при этом продолжают начисляться по той же ставке, что указана в договоре, продолжили в ВТБ.
«Платежи, которые клиент должен внести в первые шесть месяцев каникул, целиком переносятся в конец графика. За период с 7-го по 18-й месяц проценты начисляются на остаток долга, который был на момент начала каникул, и переносятся для погашения в график после перенесенных платежей каникул с первого по шестой месяц», — пояснила пресс-служба кредитной организации.
По словам вице-президента по розничным рискам банка «Дом.РФ» Романа Евдокимова, каникулы будут актуальны прежде всего для семей, которым нужно временно снизить нагрузку на бюджет в первые месяцы после рождения ребенка: например, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком, растут расходы на медицину, уход, ремонт или адаптацию жилья. Важно понимать, что это не списание долга, а перенос платежей во времени, резюмировал эксперт.
Кому могут отказать
В пресс-службе Сбербанка пояснили, в каких случаях могут отказать в предоставлении отсрочки:
- если сумма кредита на момент выдачи превышает ₽15 млн;
- если ранее по кредиту предоставлялись ипотечные каникулы (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному кредитному договору к другому кредитору). Исключение: если человек получал льготные каникулы по причине проживания в зоне чрезвычайной ситуации и наоборот;
- если жилое помещение не является единственным пригодным для постоянного проживания;
- если заемщик не может подтвердить документально особые обстоятельства: свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в России, а также свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка;
- если действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 1 закона № 377-ФЗ от 07 октября 2022 года о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей;
- если действует вступившее в силу постановление или акт суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или реализации имущества гражданина;
- если по кредитному договору действует вступившее в силу постановление суда об утверждении мирового соглашения;
- если по кредитному договору действует вступившее в силу решение суда о расторжении кредитного договора либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика, об обращении взыскания на предмет залога;
- если предъявлены к исполнению исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору.
Ипотечные каникулы — это инструмент для временного облегчения долговой нагрузки, а не способ сэкономить.
