Когда банк может заморозить счёт

Банки назвали операции, которые могут привести к блокировке счета

Банки получили больше возможностей для оперативной заморозки подозрительных операций. Разбираемся, что изменится для обычных граждан и почему стоит внимательнее относиться к своим переводам.

Российские финансовые учреждения радикально ужесточили контроль за движением средств клиентов, в результате чего даже единичное внесение крупной наличности способно привести к заморозке счета.

Банковские структуры руководствуются требованиями законодательства о противодействии отмыванию доходов. В первую очередь под строгий надзор попадают транзакции с наличными на сумму от 1 млн рублей.

Кроме того, кредитные организации крайне настороженно реагируют на транзитные операции: снятие крупных денег в одной организации и их последующее внесение в другую уже на следующий день. Еще одним явным сигналом тревоги служит разрыв между задекларированными доходами клиента и суммой пополнения, привел слова аналитика Петра Арронета Konkurent.

В группу повышенного риска входят счета, регулярно получающие крупные переводы от посторонних лиц или компаний, не связанных с бизнес-деятельностью владельца. Наконец, тщательной проверке практически неизбежно подвергаются новые клиенты с низкой финансовой прозрачностью, которые сразу после регистрации вносят значительные суммы.

• Подозрительные операции по 115-ФЗ. Банк обязан отслеживать операции на предмет легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Насторожить могут: непонятное происхождение средств (например, резкий крупный перевод от неизвестного отправителя), запутанная схема движения денег, внесение крупной суммы наличными (особенно от 5 млн рублей за месяц), частые переводы сразу после зачисления. Также риск есть при операциях с лицами из «чёрных списков» банка или в базах Банка России (например, если получатель фигурирует в мошеннических схемах).
• Признаки мошенничества по 161-ФЗ. Банк может приостановить перевод, если есть основания полагать, что он совершён без согласия клиента — например, с использованием счёта дроппера (подставного лица). В таких случаях система или сотрудник могут запросить подтверждение операции.
• Резкие изменения в поведении. Частые переводы от разных людей за короткий срок, смена номера телефона в онлайн-банке незадолго до вывода крупной суммы, использование устройства, которое ранее фигурировало в подозрительных операциях, — всё это может вызвать вопросы.
• Операции с высокорисковыми инструментами. Переводы в криптовалюту, участие в нелегальных онлайн-казино, расчёты с криптообменниками — такие действия часто становятся поводом для глубокой проверки.
• Ограничения по требованию госорганов. Банк может приостановить операции по указанию ФНС (при налоговой задолженности или несданной отчётности), ФССП (при наличии долгов по алиментам, штрафам и т.п.) или по решению суда.

• Не передавайте доступ к карте, мобильному банку или личным данным другим людям.
• Будьте осторожны с переводами незнакомцам.
• Если совершаете крупную или нетипичную операцию, заранее продумайте, как её обосновать (например, сохранить чек или договор).
• Если планируете поездку за границу и планируете активно пользоваться картой, предупредите банк — это поможет избежать подозрений.